Condițiile de finanțare IMM Invest – Sinteza actelor normative și a normelor metodologice

Mulți antreprenori au așteptat condițiile de finanțare, mai ceva ca pe lumina învierii, și-au făcut calcule optimiste, cu gândul că își vor rezolva problemele financiare și își vor salva firmele de la deces. Mulți dintre ei considerau că aceste măsuri vor veni fără limită și fără condiționări. Ce vreau să zic, este că lucrurile nu sunt niciodată atât de simple pe cât par și că fiecare cuvânt sau virgulă contează. Eu am încercat să traduc pentru tine câteva zeci de pagini, dar te sfătuiesc să discuți cu contabilul, avocatul și consultantul tău financiar. Apoi trageți împreună o concluzie, după ce parcurgeți o dată – de două ori – de nouă ori actele normative.  

Programul de susținere a întreprinderilor mici și mijlocii

OUG 110/2017, L 209/2018, OUG 29/2020, OUG 42/2020,

Norme Metodologice MO 296/2020

Se acordă credite/linii de credite pentru investiții sau capital de lucru, cu garanție de stat și dobânda subvenționată de stat.

Valoarea creditelor acordate

Microîntreprinderi: valoarea maximă 500.000 lei – garantat în procent de 90%  

Întreprinderi mici: valoarea maximă 1.000.000 lei – garantat în procent de 90%

Întreprinderi mijlocii: valoarea maximă pentru capital de lucru 5.000.000 lei; investiții 10.000.000 lei – garantat în procent de 80%

Limita creditelor

Una din următoarele condiții, care reprezintă valoarea cea mai mare:

  1. Dublul sumei reprezentând cheltuielile salariale brute înregistrate în anul 2019. Pentru firmele înființate după 1 ianuarie 2019, cuantumul maxim nu poate depăși suma estimată pentru primii doi ani de activitate.
  2. 25% din cifra de afaceri netă a beneficiarului pe 2019.
  3. Nevoile de lichidități – cu prezentarea documentelor justificative, dar nu mai mult de nevoia de lichiditate pe următoarele 18 luni.

Perioada de subvenționare a dobânzii este de la momentul intrării în vigoare și până la 31 decembrie 2020. Aceasta poate fi crescută prin lege, pentru următorii doi ani, doar în condițiile de creștere economică.

Beneficiarii programului pot fi: societăți comerciale, PFA, II, IF.

Cum se clasifică întreprinderile mici și mijlocii conform Legii 346/2004?

Sunt definite întreprinderi mici și mijlocii cele care îndeplinesc cumulativ următoarele două condiții:

  1. Numărul mediu anual de salariați este mai mic de 250.
  2. Cifra de afaceri anuală netă este de până la 50 milioane euro SAU dețin active totale sub 43 milioane euro (echivalentul în lei – conform ultimelor situații financiare aprobate).

Microîntreprinderi = au până la 9 salariați și cifra de afaceri anuală netă sau active totale de până la 2 milioane euro, echivalent în lei.

Întreprinderi mici = au între 10 și 49 de salariați și realizează o cifră de afaceri anuală netă sau active totale de până la 10 milioane euro, echivalent în lei.

Întreprinderi mijlocii = au între 50 și 249 de salariați și realizează o cifră de afaceri anuală netă de până la 50 milioane euro, echivalent în lei, sau dețin active totale care nu depășesc echivalentul în lei a 43 milioane euro.

Cine poate solicita ajutorul de minimis?

Beneficiarul este eligibil, dacă îndeplinește CUMULATIV următoarele criterii:

  1. Nu se află în dificultate – nu a pierdut mai mult de jumătate din capitalul social, nu se află în procedura de insolvență, procedura de executare silită, închidere operațională, dizolvare, lichidare, administrare specială etc.
  2. Nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Finanțelor Publice și/sau insituția de credit parteneră.
  3. Nu figurează cu credite restante, în ultimele 6 luni anterioare datei de 31 decembrie 2019.
  4. Nu se află în interdicție de a emite cecuri la data de 31 decembrie 2019.
  5. Împotriva lui nu s-a deschis procedura insolvenței.
  6. Prezintă instituției de credit garanții colaterale care acoperă cel puțin 100% valoarea finanțării, împreună cu garanția de stat.
  7. Sunt eligibile conform reglementărilor interne ale instituției de credit.
  8. Nu înregistrează obligații fiscale restante sau se obligă să le achite din creditul pentru capital de lucru.
  9. Se angajează să NU disponibilizeze personalul existent la data intrării în vigoare a OUG și până la 31 decembrie 2020.

Nu sunt eligibile următoarele domenii de activitate: activități de jocuri de noroc și pariuri, producție sau comercializare de armament, tutun, alcool, preparate stupefiante, activități de investigare și protecție.

Perioada și modalitatea de rambursare: sunt stabilite de instituția de credit, conform normelor interne ale acesteia. Pentru creditele de investiții, instituțiile de credit pot acorda o perioadă de grație de maxim 18 luni.

Durata maximă de finanțare a creditelor/liniilor de credit pentru capital de lucru este de 36 luni, iar pentru investiții este de 72 luni, fără posibilitatea de prelungire. Instituțiile de credit au OBLIGAȚIA de a verifica destinația creditelor.

Modalitățile de Garantare suplimentare:

  1. Ipotecă imobiliară și/sau mobiliară;
  2. Ipotecă legală mobiliară asupra universalității de bunuri mobile sau imobile, prezente ori viitoare, afectate activității beneficiarului, inclusiv Fondul de comerț și stocurile;
  3. Ipotecă legală asopra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor deschise de beneficiar la instituția de credit finantatoare.

Costul total al creditelor se compune din:

  • Rata dobânzii ROBOR la 3 luni plus o marjă fixă de 2% – 2,5% pe an.
  • Comisionul de risc – se suportă de beneficiar, se calculează de către FNGCIMM și se achită o singură dată, la acordarea garanției.
  • Comisionul de administrare cuvenit FNGCIMM se suportă din bugetul de stat.
  • NU se percepe comision de rambursare anticipată.

Etapele de acordare a creditelor:

  1. Solicitantul înregistrează cererea online pe aplicația imminvest.ro (începând cu 17 aprilie 2020).
  2. Înscrierea online se desfășoară în sesiune continuă, până la epuizarea bugetului alocat.
  3. Se completează online datele de identificare, declarația IMM in format pdf, declarația de minimis, tipul de credit solicitat.
  4. Aplicația generează automat număr de înregistrare. După verificare, se emite acordul de principiu privind eligibilitatea în cadrul programului.
  5. FNGCIMM pune la dispoziția instituției de credit selectate, datele și documentele înregistrate de solicitant.
  6. Instituția de credit analizează cererea și adoptă intern decizia de acordare a creditului.

Recomandări:

  1. Verifică cele 3 limite de valoare impuse de program, pentru a calcula valoarea maximă a creditării.
  2. Analiza cererii de creditare se face e baza datelor financiare aferente ultimilor doi ani fiscali încheiați. Recomand depunerea bilanțului pentru 2019, chiar dacă este posibil să nu fie luat în analiză.
  3. Ia în calcul costurile suplimentare – comisionul de risc, asigurările pentru bunuri, ipoteci etc.
  4. Verifică ce categorii de restanțe ai la Centrala Riscului de Credit – acestea să fie de tip A, B, C (habar nu am ce înseamnă).
  5. Consultă împreună cu un avocat garanțiile pe care urmează să le instituiți.
  6. Verifică înainte conditiile de eligibilitate ale băncii cu care lucrezi. Încă nu s-au stabilit, la data publicării prezentului articol.
  7. Privește balanța cu rigurozitate, pentru că va trebui justificată fiecare sumă din fiecare cont contabil în parte. Ascultă părerea contabilului în acest caz!
  8. Nu am pus aici formula de calcul a comisionului de risc, ca să nu îți stric ziua și să nu ne prindem urechile amândoi. Dar, ținând cont că suntem în plină criză economică, o să dea cu virgulă.
  9. Dacă nu ai luat niciun credit până acum și nu ai verificat cât de bancabilă este firma ta, s-ar putea nici să nu iei, pentru că statul ia, nu dă cu ușurință. Pentru că la tv e ușor să dea, dar în realitate…

Sunt bani (aproape) gratis, pe care îți voi recomanda să îi iei, dacă ai nevoie de ei. Dar nu sunt pentru oricine și nici cu orice preț sau fără limită, după cum ai văzut și tu, dacă tot ai parcurs întregul articol. Și crede-mă, ce ai citit este sinteza sintezelor, pentru că în realitate sunt cateva de zeci de pagini de acte normative.

Foto credit: Oku

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să ținem legătura sau să lași un comentariu, apasă subscribe!

Distribuie Aceasta Postare

Cine bate la ușă? Criza economică sau moartea pentru unele afaceri!

Acum mai bine de o lună scriam acest articol cu măsuri în eventualitatea unei crize financiare, ca răposata din 2008. Din păcate, a venit la ușă criza economică, îmbrăcată în alte haine decât ne-am fi așteptat. Îți recomand să citești articolul de mai sus și vezi ce poți implementa. Apoi suflecă-ți mânecile și hai să ne apucăm de treabă împreună.

În primul rând, criza economică este diferită de cea financiară, iar dacă este asociată și cu o pandemie cu pierderi de vieți omenești, atunci lucrurile nu sunt chiar atât de simple precum par. E ceva nou pentru toată lumea, dar tocmai asta este magia vieții, că lucrurile nu sunt repetitive și nu ne lasă să ne plictisim.

Sunt deja domenii de activitate care resimt efectele actualei crize, iar aici menționez: transport, turism, horeca, organziare de evenimente, activități suport pentru evenimente, activități de învățământ, comerț online și activități suport pentru comerț online, import-export, activități recreative etc. 

Nu o să îți dau sfaturi din cărți, îți voi spune exact ce măsuri iau eu pentru businessurile mele, poate te ajută și pe tine.

  1. Ține banii cât mai aproape de tine și cât mai lichizi. Vinde tot ce nu folosești. Sper că nu mai ai cripto-monede, da?
  2. Adună-ți banii din piață și de la datornici sau întârziați, cu orice preț, chit că pierzi clienții respectivi. Oricum îi vei pierde.
  3. Taie toate investițiile pe care urma să le faci. S-ar putea să nu mai fie cazul, așa că mai bine să ai puși deoparte bani albi pentru zile negre.
  4. Controlează-ți cash-flow-ul zilnic sau săptâmănal, depinde de dimensiunea afacerii. Eu o fac săptămânal.
  5. Ține-te de buget ca de sfintele moaște. Cum, nu ai un buget? Acum îl faci! Trebuie să ții socoteala la fiecare bănuț pe care îl produci și pe care îl cheltui.
  6. Taie cheltuielile inutile din buget și care nu produc direct venituri. Vezi, de aceea ziceam că este important să ai un buget, ca să ajungem la punctul acesta.
  7. Eficientizează cheltuielile și renegociază-le pe cele lunare acolo unde se poate, mă refer în special la cele fixe și recurente. Eventual scade consumul la unele utilități. Nu-mi zice că nu se poate, că am mai trecut printr-o criză și știu sigur că se poate! Apoi după ce ai analizat trei luni, ia-o de la capăt!
  8. Plătește-ți obligatiile și facturile la timp, eventual înainte de scadență, pentru că doar așa nu crești costurile suplimentare sau penalitățile de întârziere și nu supui compania la riscuri suplimentare. Mai mult, așa vezi cu claritate cu câți bani rămâi la sfârșitul lunii.
  9. Analizează-ți fiecare client și vezi dacă va fi afectat de criză. Nu zic să renunți la el, zic doar să te pregătești pentru când va renunța el la tine. Acum fă bugetul fără el. Rezisti?
  10. Caută alte surse de venit, colaterale cu activitatea ta sau nu. Vezi ce mai poți oferi actualilor clienți, dar și altora noi. Pornește de la domeniul pe care îl practici deja și dezvoltă surse adiacente. 
  11. Ia în calcul carantina, adică situația în care va trebui să închizi activitatea firmei pentru minim 14 zile sau pentru mai mult de atât. Ce vei face în cazul acesta? Poți să îți desfășori activitatea remote/de la distanță? Fă o analiză de risc pentru cel mai prost scenariu posibil. Și conturează planul A, planul B, planul C.
  12. Poate nu în ultimul rând, va trebui să iei în calcul reducerea de personal sau a costurilor de personal: concediu de odihnă obligatoriu, șomaj tehnic, concediu fără plată, reducerea timpului de lucru. Deja companii mari au început să anunțe concedieri masive. Poți să vezi și o parte bună – să angajezi personal mai ușor, dacă afacerea ta nu este afectată. 

Cum ziceam în articolul menționat mai sus: Fii prudent! Fii flexibil! Fii adaptabil!

Ce e important de reținut, este că toate sunt trecătoare iar viața merge mai departe. O parte din noi vom trece cu bine, mai puternici și mai curați. O parte din noi o vom lua de la capăt, cu o altă viziune și experiență de viață, cât să scriem trei romane. Eu îmi doresc să faci parte din prima categorie, iar peste un an să îmi dai un semn de bine!

Eu îți doresc cash-flow pozitiv și profituri maxime!

Mai multe sfaturi serioase vei găsi în Ghidul Antreprenorului Începător și îți mulțumesc pentru comandă!

Trimite-mi un email la valentina.saygo@askfor.ro dacă vrei să stabilim o ședință de consultanță.

Foto credit: Oku

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să ținem legătura sau să lași un comentariu, apasă subscribe!

Distribuie Aceasta Postare